大戶跨國貸款投資 避遺贈稅

台股重挫、房地產走緩，近日，大戶海外資金俟機返台、逢低布局，考慮遺贈稅因素，外銀私人銀行紛紛提供海外資產擔保、台灣辦理貸款的服務，讓大戶跨國融資、在台「舉債投資」。　私人銀行主管指出，這種操作方式，大戶的海外資金不必匯回台灣，一樣可以活用海外資產，又不會有贈與稅、遺產稅的問題，廣受大戶青睞。　近3個月以來，台股指數大跌2500點，台灣房地產行情也明顯走緩，不少大戶計畫動用海外資金，返台逢低布局，不過，大筆資金一旦匯入台灣，稅官馬上會盯上，困擾不少。　私人銀行主管說，大筆資金返台，首先面臨的是，受款人如果是子女、或是其它第三人，一筆50萬美金、100萬美金的匯入款，可能引來稅官查核贈與稅。　而且，未來需要匯到海外的話，金額達30萬、50萬美金，中央銀行、國稅局都會特別注意。　即使受款人和匯款人是同一個人，或是夫妻關係，沒有贈與稅問題，但是，大筆資金返台，不免留下紀錄，未來，大戶往生，這些錢財很可能被列入遺產課稅。　配合大戶資金返台，可能面臨贈與稅、遺產稅的困擾，荷銀私人銀行台灣區主管王蘊慈指出，在資金調度上，外商銀提供的海外資產擔保、台灣辦理貸款最為合用。　例如，大戶在香港的外商銀，存有300萬美元，可以由這家外商銀開具證明，提供這家外商銀的在台分行，提供大戶八成、九成資金的貸款，在台運用。　這種海外資產做保證，台灣私人銀行部門提供融資，借台幣做股票、買房產的方式，貸款期間1年為期，客戶如有需求，到期可續約，利率3％上下。　多家民營銀行財富管理部門人員指出，本國民營銀行也提供大戶相關服務，由海外的銀行出具保證，大戶在台貸款，海外資金完全不用匯回台灣。　大戶運用告一段落之後，資金償還銀行貸款，未來，這一大筆錢就不會有「遺產」稅的問題。

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上海啟動小額貸款公司試點

市金融辦7月29日宣佈，上海正在探索一些適合中小企業的金融服務新途徑，具體包括啟動小額貸款公司試點、探索組建村鎮銀行、推動股權投資企業發展等5項內容。 據市金融辦方星海主任透露，市政府正決定開展小額貸款公司試點，為緩解中小企業融資難問題開闢新的管道。市金融辦將會同相關部門建立工作機制，儘快出臺相關政策檔，形成試點工作方案。他表示，將在堅持“先行試點，有序推進；嚴格監管、規範運行；明確職責、防範風險”原則下，確保試點單位嚴格經營範圍，堅持小額貸款的經營取向，切實為中小企業和“三農”服務。 上海還在探索組建村鎮銀行，為農村和中小企業金融服務提供新的載體。據介紹，早在年初，市金融辦就與渣打銀行等相關金融機構以及崇明縣政府溝通，研究在上海崇明地區試點村鎮銀行的可行性。目前，上海銀監局、崇明縣政府、市金融辦、渣打銀行正在聯手推進這一專案。 為推動股權投資企業發展，拓展中小企業的直接融資管道，市金融辦、市工商局和市財政局即將推出《關於本市股權投資企業工商登記等事項的通知》，將從金融、工商登記、稅收等方面綜合性提出促進股權投資企業在本市發展的操作辦法。據瞭解，此前上海已啟動“中小企業上市培育工程”，創造條件支援有實力的優質中小企業利用國內外資本市場加快發展。目前深圳證交所中小企業板共有10家上海上市公司，首次募集資金26.39億元，總市值222.96億元。 為解決中小企業貸款難，市經委和市財政局正積極研究擴大現有的財政資金對擔保機構損賬補貼範圍，將商業性擔保機構對中小企業貸款擔保損失納入補貼範圍，並支持各區縣建立補貼資金的補充機制；同時研究探索本市設立新的商業性擔保機構的管理辦法，引導商業擔保機構適當降低對中小企業貸款擔保費用，簡化操作程式。據瞭解，此前本市已成立多類政策性擔保機構，截至去年底共擔保中小企業貸款專案9502項，擔保總金額247億元。 此外，去年底本市工商局已在全國較早出臺《有限責任公司股權出質登記辦法（試行）》。此舉為中小企業提供了新的低成本融資管道，對盤活中小企業股權資產、促進創業投資具有積極意義。目前，市金融辦將聯合市銀監局、人行上海分行，研究推出股權出質貸款的具體管理辦法，以促進此項貸款業務的規範發展。

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美國上周抵押貸款申請創5月以來最大降幅

美國抵押貸款銀行家協會(MBA)周三表示，因為貸款利率徘徊于1年高點，美國抵押貸款申請活動步伐降至2000年9月以來最慢，加重了房產市場困境。數據顯示，至7月25日當周抵押貸款申請活動指數季調后為420.8，下降14.1%，為5月以來最大降幅。上周抵押貸款購買指數挫跌7.8%，至309.5﹔再融資申請指數季調后下滑22.9%至1,074.4。上周30年期固定抵押貸款平均利率自前一周的一年高點6.59%降至6.46%。關于通脹加速的憂慮推升市場利率，同時信貸危機損傷了銀行支持抵押証券(MBS)市場的能力，令銀行面臨上調貸款利率的壓力。抵押貸款申請活動放慢，暗示潛在的購房者預期未來可能有更低房價，因為止贖數量上升和經濟走軟在壓低房價。標普/Case-Shiller公布的5月20個大都市地區房價綜合月度指數較4月下跌0.9%，較上年同期暴跌15.8%，几乎沒有給出房產市場反彈的信號。

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詐騙新法 藉代辦騙取房屋權狀 向銀行抵押貸款

詐騙案件層出不窮，詐騙手法不斷翻新，有歹徒假藉代辦工商登記名義，騙取民眾的房屋所有權狀，向銀行抵押貸款，桃園縣政府工商發展處緊急呼籲：民眾要提高警覺、避免上當。桃園縣政府工商發展處表示，最近坊間謠傳辦理工商登記必須檢具房屋所有權狀，並已發生多起歹徒利用不實謠傳，騙取民眾的權狀冒貸情事，讓無知的民眾蒙受重大損失。工商發展處表示，目前縣府受理營利事業登記案件，係依商業登記法及營利事業統一發證辦法相關規定辦理，並未要求申請人必須附具房屋所有權狀，若有必要證明營業面積大小時，可以建物謄本或房屋稅籍證明文件來取代。工商發展處呼籲，工商登記手續日益簡便，民眾可自行至縣府申辦，如需委託代辦，亦應選擇信用可靠之代辦業者，不要輕易將權狀交付他人，以防被騙，遭受損失。民眾若有工商登記申辦疑義，可撥（03）3322101轉5154縣府工商登記科詢問。

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中國銀根緊 銀行全年貸款額度已用8成

中國銀根持續緊縮，部分銀行透露，截至目前已用完近 8成全年貸款規模指標，到今年 9月，額度將幾近用鑿，第4季貸款可能會趨緊。新華網報導，按年初設定的今年新增貸款規模維持去年水平的目標，今年全年貸款規模約為3.63兆元人民幣(下同)，並實行按季把握放貸節奏，各季新增規模分別為全年的35%、30%、25%、10%。按此計算，上半年新增貸款規模應不超過2.36兆元。不過，按照人民銀行最新統計數字，上半年金融機構人民幣各項貸款新增儘管同比少增899億元，但2.45兆的新增規模仍比年初設定的目標高出近1000億元。招行相關人士近日透露，該行已完成全年貸款規模指標約 8成。據了解，其他多家銀行同樣面臨此一局面。由於中國銀行素有「早放款早收息」的傳統，加上貸款供不應求，多家銀行現階段均在不同程度上出現第 3季貸款配額緊張的情形。至於剩下 5個多月時間信貸資金緊張情況是否持續，招行廣州分行表示，要視宏觀調控的情況。不過，目前該行還沒接到任何有關放鬆貸款限額的通知，預料未來貸款仍會趨緊。

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學生喊苦！家庭年利息逾2萬 不得辦就學貸款

什麼都漲價，生活越來越難，但就在這時，教育部打算從明年嚴格查辦申請就學貸款的規定，只要全家存款每年利息超過2萬元的學生，就失去申請就學貸款的資格，算一算，不管家裡有多少小孩，只要存款一超過73萬1500元，就不能辦貸款，有學生說真不知該不該繼續念大學。為減輕負擔，每到開學，銀行總會湧現辦理就學貸款人潮，不過從98學年度開始，申辦門檻將提高，家庭年所得超過114萬就不能辦理，高教司司長何卓飛表示，「就學貸款，政府所負擔的利息，大概在35億到40億之間，部分的學生確實是開著高級轎車，然後去銀行辦理就學貸款，或者辦理這些助學措施。」依教育部排富條款規定來看，以最低利息2.735%來計算，一個家庭存款只要有73萬1500元，年利息就有2萬06元，隨隨便便都超過教育部訂定的年利息不得超過2萬的標準，讓中間收入家庭學生直呼太誇張。開南大學學生沈志霖表示，「有時候排富不一定真的排到富人，如果這個條款的問題造成很多真的需要貸款的，沒有辦法貸款的話，那影響比較貧困的受教權。」教育部提高申請門檻，施行上有沒有困難，還有待商榷，只是恐怕排富不成，卻將弱勢學生拒於門外，讓就學貸款美意大打折扣。

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聯合勸募微型貸款 助弱勢創業

經濟不景氣對經濟弱勢的家庭來說、比一般民眾更難捱，而以前的社會救助、大部分都是給錢，不過、聯合勸募協會現在想換個方法、參考孟加拉的窮人銀行、提供小型創業貸款、協助這些家庭脫離貧窮。專注看著電腦、敲打著鍵盤，53歲的阿暖，正努力在學習如何用網路賣東西。因為四年前中年失業後，加上先生得了癌症，家裡面已經三年沒有收入，主要經濟來源就是政府的低收入補助，想到這段日子，不禁紅了眼眶。脫離貧窮是他們的夢想，現在要靠著賣這個手工銅鑼燒，自己創業。聯合勸募協會計畫在九月底前募到355萬，幫助15位弱勢者，不用之前給錢的救助模式，要透過小型創業幫助他們脫離貧窮。這個新脫貧運動，是效法諾貝爾和平獎得主尤努斯，孟加拉的尤努斯創辦窮人銀行，幫助全球一億人擺脫貧窮，給魚吃不如給釣竿、教他們釣魚，聯合勸募協會這項脫貧運動，15位受助者，不只獲得補助還要上課，預計年底前創業，開始擺脫貧窮的第一步。

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