勞退基金考慮未來以投資貸款支持社會公益

中央社記者汪淑芬台北二十七日電 勞工退休基金監理會最近在投資策略上，新增加企業社會責任與倫理考量，並考慮未來以投資或貸款方式，支持社會公益。

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勞退基金監理會副主任委員李瑞珠今天在例行記者會中，談到勞退金運用的新方向。　　勞退基金監理會是在「勞工退休金條例退休基金資金運用作業要點」中，明定在兼顧基金收益性下，投資標的企業社會責任與倫理應納入基金投資運用的考量。　　李瑞珠說，勞工退休基金是取之於社會，而基金收益直接攸關勞工退休權益，所以在以收益為前提考量下，逐步採行相關社會責任投資策略，除可促進勞工權益外，也可促使企業重視社會責任的履行，並使整體社會受益而達成雙贏。　　勞退基金監理會的策略是，對於違反大量解僱勞工保護法致企業負責人遭限制出境者，列為負面篩選投資標的；另對於持股占已發行股份達相當比例以上的國內公司，當發生重大涉及勞工權益、環境保護與公司治理的社會矚目案件時，透過股東參與方式促使公司對相關議題關注。　　李瑞珠也表示，等勞工退休基金長期收益趨於穩定後，也考慮在法律規範下，以投資或貸款方式支持社會公益活動。　　根據勞退基金監理會統計，勞退基金目前約新台幣七千多億元，包括舊制勞退金四千多億元及新制勞退金三千餘億元，新勞退金去年才開始投入市場運作，資產配置運用比舊制勞退金更靈活，因時間短暫，收益率並不高，加上去年受美國次級房貸影響，收益率不及百分之一，而舊制勞退金近幾年投入國內外股市的收益率分別有百分之九點多及百分之五點多。

房市？問題在房價太高 而非房貸緊縮

行政院推出八大措施刺激景氣，其中，考慮提高優惠房貸的利息補貼，同時提高銀行承做房貸的總額度。不過，銀行高層說，房市的問題在於房價太高，民眾的所得太低，連自備款都湊不出來；目前銀行自辦房貸的利率，已經比優惠房貸還低，銀行承作房貸總額距離上限還有很大的空間。央行統計資料也顯示，優惠房貸餘額還有一千一百多億，每個月只貸出三、四億。

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（張雅惠報導）房市是景氣的火車頭，火車停住了，要怎麼推？行政院從優惠房貸著手，但銀行高層卻認為，無濟於事！「主要是房價太高了，一般人自備款都拿不出來了，你沒有辦法去享受到房貸的優惠」銀行怕的是，淡水、林口、三峽、以及桃園等房屋供給量過多的地方出現斷頭屋，放款成數普遍降低零點五成，目前放款六到七成之間。「現在房價有往下掉的危險，我們是怕你剛好貸到最高點，搞不好你貸到八成，但房價掉了兩成，那我們的風險就太大了」優惠房貸政府補貼利息，從最早的零點八五個百分點，一路降到目前的零點一二五，補貼之後，目前優惠利率百分之三點六，但還是比銀行自辦房貸利率高，銀行前六個月平均百分之二點八到三，第三年起平均三點三左右，都比優惠房貸利率便宜至少一碼。央行的統計也顯示，優惠房貸每個月只貸出三到四億元，目前餘額還剩一千一百多億，去化速度相當緩慢。另外，行政院也考慮提高銀行承做房貸的上限，目前房貸餘額不得超過存款和金融債的百分之三十，但銀行主管說，根本沒有破表的危機，以合庫為例，目前水位百分之二十七，光合庫就還有四、五百億元的空間。

何謂汽車貸款？

買車幾乎是所有愛車者的夢想，但是欲一次付清車款，除非是身上已存有一筆不小的資金，否則對一般領固定薪水的上班族，通常會採用汽車貸款的方式來買車，這樣，不僅能減輕汽車貸款的負擔，其他的錢還可拿來作為投資理財之用。

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在辦理汽車貸款前，通常車主必須先付一筆頭期款才能辦理，銀行才會幫妳汽車貸款剩餘的款項，一般新車代款利率大約在11-14%，之間的差別除了各銀行的政策，也考量個人徵信、還款能力，一般而言，新車汽車貸款銀行都相當歡迎。汽車貸款: 但若是中古車汽車貸款利率大約在13-18%，最高可能還高達20%，這之間的差異，除受限於中古車本身複雜因素、車主的還款能力，還包括車商代辦汽車貸款抽取佣金問題，對於初次購車的消費者，請車商代辦汽車貸款的確是最簡單方便的方式，但缺點是利率會比銀行來的高，也有可能將您的汽車貸款期延長，從中賺取利率的價差，更惡劣的車商業務，還可能將消費者證件挪用他途，進行各種非法借貸，身為消費者的您，不可不慎啊!

申請汽車貸款

個人：年滿20即可提出申請，免擔品保。但若貸款金額80萬以上須房保。 提供設定第一順位抵押權時，該車輛不得有擔保其他借款。

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申請人提供其自有之非營業用車輛並設定第一順位抵押權予本行，每台車 輛設定費約3000~4000元不等。 貸款額度：1. 規劃額度高，依銀行審核車況而定(依據權威雜誌鑑價)。 2. 新車、或分期付期滿一年、中古車皆可申請。 期限：1. 新車：可分期1年至5年。 2. 中古車：可分期1年至5年。 3. 原車融資：可分期1-5年。 4. 復額車貸：可分期1-5年。 類別：1. 新車：車輛領牌日起3個月內申辦汽車貸款者。 2. 中古車：車輛過戶日起3個月內申辦汽車貸款者。 3. 原車：非新車或中古車，申請人以其自有車輛申辦汽車貸款者。 汽車貸款利率：1. 新車 4%起 2. 中古車8%起 3. 融資車10%起

汽車貸款特色

原車融資就是拿自己目前擁有沒貸款的車，去跟銀行或融資公司貸款，而銀行汽車貸款就有分新車貸款和原車融資和平轉、轉增貸，國產轎車、進口轎車、各型商用車皆可貸，不限職業類別，攤販可申請，已有貸款亦可再增貸。 何謂現金購車, 汽車貸款 利率, 汽車貸款利率, 中古車貸款 汽車貸款利率 汽車貸款試算 汽車貸款利率計算 汽車貸款相關論文 汽車貸款基金 台新銀行汽車貸款 銀行汽車貸款 美國汽車貸款基金 汽車貸款手續 台灣汽車貸款市場

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貸款抵押 不得概括一切債務

法務部指出，銀行借錢給民眾，拿民眾所抵押的不動產，去設定抵押權時，不能再像過去一般，將「債務人一切債務」以契約方式，約定都在擔保範圍內，這種概括式最高限額抵押權的作法，已經違反去年9月28日施行的民法物權編新增規定。　民眾向銀行貸款，銀行習以為常將借款人提供的不動產，拿去設定最高限額抵押權。不過，過去的這種最高限額抵押權，是一種「概括最高限額抵押權」。　概括最高限額抵押權，就是以概括方式，將債務人當時及未來債務，以簡單的「一切債務」字眼約定在一紙借款契約內。　至於一切債務涵蓋借款人對銀行所負的票據、借款、墊款、保證等債務及其他債務，並包括其利息、遲延利息、違約金、損害賠償及其他有關費用等等。但是這種廣泛的法律關係，借款人可能根本不明白其法律關係，一旦發生爭議，借款人就會吃虧受到財產損失。　以保證債務為例，甲以一塊地價值2千萬元的土地向丙銀行抵押借款120萬元，丙銀行將該不動產設定概括最高限抵押權。甲因與乙是朋友關係，乙向丙銀行借款3千萬元，由甲作保，後來乙生意失敗，3千萬元只還了1千萬元就無法再還，乙除了欠丙銀行本金2千萬外還有利息及違約金等，丙銀行向法院聲請支付命令後，取得債權憑證。　甲後來將該筆土地，無償移轉給配偶，但在辦理移轉登記時赫然發現，因為甲當時向丙銀行借款時設定概括最高限額抵押權，擔保範圍包括一切債務中，竟然涵蓋了「保證」債務，而丙銀行以取得的債權憑證，向法院聲請查封該筆土地以便透過法拍賣地求償。甲及其配偶方才知道將痛失該筆土地的產權。　法務部表示，銀行不得再以「概括」方式用契約約定，將債務人「一切債務」都列入最高限額抵權擔保範圍。否則違法。

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小心海外貸款變遺產 虧大了

大戶資金返台，一定要小心，銀行主管指出，海外舉債的資金，大戶生前償還、算是還款，身後償還、可能被併入遺產，一旦海外貸款變成遺產，損失可大了。　台北富邦銀資深經理陳秋蘭指出，依據規定，大戶從海外匯回的資金，如果屬於海外貸款，在海外舉債、匯回國內的錢，未來，匯出這筆錢的時候，可以列為償還貸款。　由於海內外借款，償還時面對的認定不同，因此以下兩點必需釐清：　一、海外借款、資金返台，身後會被列為遺產。　例如，大戶向海外花旗銀行借100萬美金，匯回台灣，未來，大戶再匯款100萬美金至國外，償還花旗銀行，資金來回的過程中，可以舉證海外借款，沒有稅務問題。　但是，萬一這筆錢還沒有償還，大戶已往生，依據規定，在台資產不能和海外借款互抵，這100萬美金的海外借款，會被國稅局當做遺產課稅。　二、國內借款、身後還款，可以抵掉遺產。　陳秋蘭指出，如果是在台灣貸款，例如，大戶是向台灣各家銀行借的錢，大戶生前償還，沒有稅務問題，往生之後才還款，國內銀行貸款也可以和遺產互抵，也沒有遺產稅的問題。　大戶身故，未償還債務可以和遺產互抵，但是，只限於國內的欠債，至於海外的欠款，無法互抵。　銀行財富管理部門主管說，富人節遺贈稅，資金要繞三個彎，多方考量投資收益、贈與稅、遺產稅的規定，才能保護資產不曝光，發揮藏富節稅的效果。　海外貸款、資金匯回台灣，必須生前匯出還款，不然，一旦往生，這筆錢被當做遺產，變成雙重負擔，那就虧大了。

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